APUESTA. ADEMÁS DE CAJAS MUNICIPALES Y EDPYMES, LOS BANCOS TAMBIÉN APOYAN CRECIMIENTO DE SECTOR
Pyme debe ser competitiva para acceder a créditos
Financiamiento es complemento para que logren su desarrollo.
Solo las CMAC manejan más de US$ 1,000 mllns. en colocaciones a sector.

VíCTOR LOZANO ALFARO
vlozano@editoraperu.com.pe

Las pequeñas y medianas empresas (pyme) y las micro y pequeñas empresas (mype) siempre han tenido algunos problemas para acceder a un crédito que les permita crecer y ser más competitivas. Pese a que por mucho tiempo se ha creído en la veracidad de esta premisa, para algunos analistas el crédito no hace competitiva a la pyme, sino que es un complemento para su competitividad.

“El crédito o financiamiento es un complemento para que las pyme logren su desarrollo. Significa que estas unidades productivas ya deben ser competitivas. Si una entidad otorga un préstamo sin confirmar la competitividad del prestatario, simplemente ese dinero no tendrá un buen uso para la economía”, aseguró el catedrático del Centro de Negocios (Centrum) de la Universidad Católica Alejandro Indacochea.

Agregó que muchas pyme quedaron fuera del mercado. Sin embargo, otras se adaptaron muy bien a la red global. “Tenemos como ejemplo el progreso de la cadena del sector de gastronomía, basada fundamentalmente en las pyme y en las mype. En la medida que logren insertarse a economías globalizadas, su acceso a los créditos será mucho más sencillo”, precisó.

Abren los ojos
Entidades financieras de menor rango en el sistema fueron inicialmente las que apostaron por otorgarles facilidades crediticias a las pyme y a las mype. Los resultados fueron muy positivos.

Por esta razón, los bancos tradicionales abrieron sus ojos a este pujante sector y destinaron parte de sus colocaciones a financiar sus proyectos. “Existe una gran apertura del sistema financiero tradicional hacia las pyme y las mype. Inclusive, vemos una mayor predisposición a otorgar créditos a las microempresas, algo impensado hasta hace algunos años”, refirió Indacochea.

El economista sostuvo que ello se debe a que las mype se están acomodando a un mundo competitivo. “Para algunas empresas conseguir el crédito es mucho más caro. Sin embargo, demuestran la calidad de sus productos y así pueden acceder a estos recursos como complemento para seguir creciendo”, aseveró.

Las cajas
Las entidades que apostaron por apoyar a las pyme en lo que a otorgamiento de créditos se refiere fueron las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC). Para el vicepresidente de CMAC de Trujillo, Raúl Valencia, ingresar a este sector fue un reto.

“Teníamos que redefinir nuestras estrategias de colocaciones y captaciones para conseguirlo y en la actualidad, nuestro sistema maneja más de mil millones de dólares en colocaciones para las pyme”, manifestó.

El ejecutivo aseguró que la banca debió reconocer que el mercado de las microfinanzas era rentable, así como la fortaleza que adquirieron las CMAC, reflejada en los niveles de morosidad. “Actualmente, la morosidad en las CMAC se encuentra en el orden del 4.5 por ciento, la más baja de todo el sistema financiero”, precisó.

Las tasas
Las tasas de créditos a microempresa presentaron comportamientos opuestos en soles y dólares. De acuerdo con Asbanc, en moneda nacional se incrementó en 1.25 puntos porcentuales entre el cierre de 2007 y fines de enero 2008, al trasladarse de 34.33 a 35.58 por ciento, mientras que en moneda extranjera mostró una caída de 0.66 puntos porcentuales, al pasar de 20.37 a 19.71 por ciento.

El gremio bancario dice que para los próximos meses se prevé que las tasas en ambas monedas muestren comportamientos decrecientes, principalmente por la mayor competencia en la atención a este segmento de crédito, que viene determinando una constante mejora en los procesos de evaluación y seguimiento de estos préstamos, así como mejor conocimiento del nicho de las microempresas.

Datos
- Las tres millones de mype, que son el 98% de las empresas en el Perú, aportan el 62% del empleo y el 42% del PBI al país, pese a que de éstas solamente el 0.26% exporta y sus exportaciones representan el 1.76% del total.
- El tope de ventas anuales para las microempresas asciende a S/. 480 mil; mientras que para las pequeñas empresas es de S/. 2,720 millones.
- No obstante, para fines estadísticos el Banco Mundial define que una pequeña empresa puede facturar anualmente hasta US$ 3 millones (más de tres veces el tope peruano).

Por resolver
A pesar del surgimiento y dinamismo que muestra el sector de las pyme, la Asociación de Bancos (Asbanc) aseguró que dentro de la problemática global del desarrollo de las microempresas, el acceso al financiamiento tiene un peso significativo por el flujo insuficiente de recursos canalizados hacia este sector, lo que se da fundamentalmente por las dificultades existentes para acceder al sistema financiero.

Los elevados costos operativos que representan los pequeños créditos y la insuficiencia de garantías reales o fiduciarias que respalden las operaciones de financiamiento de las microempresas conforman el dilema estructural del difícil acceso antes mencionado.
No obstante, Asbanc precisó que en los últimos años las empresas del sistema financiero desplegaron mayores esfuerzos para atender la demanda de financiamiento de las microempresas como un nuevo segmento de mercado.

Para las entidades financieras, las microempresas constituyen un tipo de empresa que por su tamaño y por su naturaleza emergente requieren de una tecnología particular, que permita generar economías de escala y una adecuada distribución y amparo del riesgo, con lo cual se asegure el cumplimiento de pago.

CRÉDITOS DIRECTOS A MICROEMPRESAS Y SITUACIÓN POR CAJA RURAL. Al 31/12/07 (En S/. miles)

CRÉDITOS DIRECTOS A MICROEMPRESAS Y SITUACIÓN POR CAJA MUNICIPAL Al 31/12/07 (En S/. miles)